Juros compostos na prática: por que começar cedo vale mais do que aportar muito

Nos juros compostos, o rendimento de cada mês passa a render também. No começo a diferença é pequena; com os anos, a curva se inclina.

Ana e Bruno (exemplo hipotético)

Os dois investem R$ 500 por mês com juro real de 5% ao ano (acima da inflação).

• Ana começa aos 25 e para aos 35. Investe por 10 anos e deixa o dinheiro render até os 60.
• Bruno começa aos 35 e investe até os 60, sem parar: 25 anos de aportes.

Aos 60, em valores de hoje:

Ana aportou menos da metade e chegou perto de Bruno. O que fez a diferença foram os dez anos extras de juros sobre juros.

Por que usar o juro real

Uma calculadora que usa 12% ao ano sem descontar a inflação mostra números enormes em 30 anos, mas boa parte desse valor é só preço mais alto. Para planejar, pense em juro real ou corrija o resultado pela inflação. A calculadora de juros compostos mostra os dois valores lado a lado.

Os três botões que você controla

1. Tempo: começar antes é o fator mais poderoso.
2. Aporte: aumentar o valor mensal a cada aumento de salário acelera tudo.
3. Custo: taxa de administração e imposto mordem o rendimento todos os anos. Um ponto percentual de taxa em 30 anos consome uma fatia grande do resultado.

Já a taxa de retorno, o quarto botão, você não controla. Desconfie de qualquer plano que dependa de rentabilidade alta todo ano.

Os exemplos com números são hipotéticos e servem para explicar o cálculo. Não são recomendação de investimento.